10 façons de prendre le contrôle de vos finances

Si, à la fin du mois, vous vous demandez où est passé votre salaire, vous avez probablement des problèmes de maîtrise de vos finances. Si vous voulez toujours avoir de l’argent, vous devez apprendre à vous contrôler et à contrôler vos dépenses. Dans cet article, vous trouverez des conseils pour vous débarrasser de vos problèmes financiers.

Vous dépensez probablement de l’argent plusieurs fois par jour pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin. Une bouteille de Coca-Cola dans un distributeur automatique, une tasse de café dans un café chic et cher, un déjeuner avec des collègues, un nouveau jeu pour votre téléphone… La liste est longue. Dans tous les cas, vous dépensez quelques centaines (ou milliers) de roubles pour toutes sortes de petites choses et vous les oubliez aussitôt.

Ce comportement s’explique par un manque de maîtrise des finances. À maintes reprises, vous faites de petites dépenses sans penser au long terme. Mais voilà le risque du manque de maîtrise de soi :

Vous ne vous rapprochez pas de vos grands objectifs financiers ;

vous devez emprunter de l’argent ;

tu ne sais pas combien d’argent tu vas avoir dans un jour ou un mois ;

vous êtes constamment à court d’argent.

Bien sûr, renoncer à son mode de vie habituel n’est pas facile. Créer un plan à long terme est plus difficile que de jeter de l’argent par les fenêtres et de ne pas se priver de petits plaisirs. Mais si vous voulez vivre bien et ne pas vous inquiéter pour votre propre avenir, vous devez être capable de vous contrôler et de contrôler vos dépenses. C’est pourquoi nous allons vous expliquer comment acquérir la maîtrise de soi dans les affaires liées à l’argent.

1. Arrêtez de trouver des excuses

Chaque fois que vous vous trouvez des excuses pour expliquer pourquoi vous dépensez votre argent dans des achats inutiles, vous vous empêchez de vous engager dans une planification financière.

Lorsque vous achetez quelque chose d’inutile aujourd’hui, vous vous privez de quelque chose d’important à l’avenir.

Peut-être que c’est vraiment une petite chose. Peut-être que vous voulez vraiment l’acheter. Peut-être avez-vous besoin de cet achat pour impressionner quelqu’un.

Mais si vous voulez vivre en toute sécurité, arrêtez de trouver des excuses à vos achats impulsifs. Comprenez bien : lorsque vous achetez des bêtises, vous faites un pas en arrière sur votre bien-être financier.

2. Avant chaque achat, demandez-vous : « Est-ce que je vivrai sans cette chose ? »

Pour prendre le contrôle de votre vie financière, vous allez devoir prendre l’habitude d’évaluer chaque achat. Et ce n’est pas une question de coût.

En avez-vous vraiment besoin ? Pouvez-vous vous en passer ? Et existe-t-il une alternative moins chère ? Posez-vous ces questions chaque fois que vous faites des achats.

La maîtrise des finances est la capacité de dire « non » à des choses auxquelles vous auriez auparavant dit « oui » sans réfléchir.

Demandez-vous : « Est-ce que je vivrai sans ce truc ? ». Si vous répondez « oui », vous n’avez pas besoin d’acheter quoi que ce soit ; il est préférable de mettre de l’argent de côté pour des choses plus importantes. Si la réponse est non, posez-vous la question suivante : « Existe-t-il une alternative moins chère ?

Vous apprendrez ainsi à évaluer et à accepter les conséquences de chacune de vos décisions et actions.

3. N’utilisez que des espèces, pas de cartes de crédit.

En général, les cartes de crédit sont émises avec une limite très élevée et il y a une raison à cela : avec une telle carte en main, il devient plus difficile pour une personne de contrôler ses dépenses.

Lorsque vous n’avez pas d’argent réel, en papier, il est facile de faire abstraction de ce que vous pouvez réellement vous permettre lorsque vous faites des achats. Vous ne vous préoccupez que d’une chose : vous assurer que vous en avez assez. De plus, avec une carte sans limite, il est beaucoup plus facile d’avoir des problèmes comme des factures inabordables ou des dettes importantes.

La solution à ce problème est très simple : n’utilisez que des espèces. Si vous constatez que vous n’avez pas assez d’argent pour vivre jusqu’au mois prochain, cherchez où économiser de l’argent. Le mois prochain, dépensez plus intelligemment.

L’autocontrôle financier, c’est comme faire du vélo. Apprends à te contrôler sur le cash, c’est ta vieille moto que tu ne regrettes pas. Et lorsque vous vous sentirez en confiance, vous pourrez passer à un vélo rapide de luxe – utilisez des cartes de crédit et de débit.

4. Visitez les endroits où vous aimez dépenser de l’argent, sans carte et avec une petite quantité d’argent liquide.

La plupart des gens ont des endroits où ils ont peu de chances de résister à la tentation et sont très susceptibles de dépenser beaucoup d’argent pour ce qu’ils veulent sans même penser aux conséquences. Un café. Une librairie. Un magasin d’électronique. Un magasin de vêtements. Chacun a ses propres faiblesses.

Vous vous attendez probablement à ce qu’on vous conseille de ne plus jamais visiter de tels endroits. Mais cela ne vous apprendra pas la maîtrise de soi, seulement à éviter les problèmes.

Nous proposons une recommandation beaucoup plus sensée. Visitez de temps en temps des endroits aussi tentants, mais décidez d’abord du montant que vous êtes prêt à dépenser dans des limites raisonnables.

Laissez votre carte à la maison, vous n’aurez besoin que d’un peu d’argent liquide. Si vous êtes indécis quant à ce que vous allez acheter, la première fois, allez-y sans argent et regardez de plus près. Fixez ensuite un montant précis pour payer l’achat souhaité.

Ce processus, surtout s’il est répété plusieurs fois, vous apprend à résister à la tentation. Et résister à la tentation est la base de la maîtrise de soi.

5. Se concentrer sur la participation, pas sur le shopping

Souvent, les gens occupés achètent des choses juste pour rester en contact avec leur hobby ou leur passion.

Par exemple, une personne est passionnée de lecture, mais la vie a fait en sorte qu’elle n’a presque jamais le temps de lire en profondeur. Mais il continue à acheter des livres qu’il aimerait lire (et espère les lire un jour ou l’autre). C’est un piège psychologique : c’est la façon dont l’achat se substitue à l’épanouissement.

Occupez-vous de faire quelque chose plutôt que d’acheter des substituts. Si le problème vient d’un manque de temps libre, commencez par revoir votre emploi du temps.

Participer à quelque chose qui vous intéresse est un moyen incroyablement efficace de se débarrasser du désir compulsif de dépenser de plus en plus d’argent pour des choses qui se substituent à une participation réelle. Lisez d’abord tous les livres de votre pile accumulée, et n’achetez de nouveaux livres qu’ensuite.

6. Choisissez le bon format de communication

Nous sortons tous pour rencontrer d’autres personnes, passer du temps hors de chez nous et participer à des activités sociales. La plupart du temps, ils se trouvent dans des clubs, des restaurants, des magasins et d’autres endroits où vous devez dépenser beaucoup d’argent.

Par exemple, vous sortez dîner avec des amis, puis vous allez au cinéma, et enfin vous décidez d’aller dans un bar. Et votre porte-monnaie est déjà à court de quelques milliers de roubles.

Méfiez-vous de ce format de communication. Vous n’avez pas besoin de dépenser beaucoup d’argent pour passer un bon moment avec vos amis. Par exemple, vous pouvez vous réunir chez quelqu’un. Ou tout autre endroit où dépenser de l’argent n’est pas l’activité principale, mais fait partie de l’expérience : jouer au football dans un parc voisin ou faire un pique-nique.

Peut-être que certains de vos amis refuseront un tel passe-temps. C’est un excellent test pour déterminer lesquelles de vos connaissances sont les plus intéressées par les sorties et les dépenses et lesquelles veulent passer du temps avec vous.

7. Suivez attentivement vos dépenses et revoyez-les périodiquement

Le plus grand défi dans le suivi des dépenses est que les gens n’ont généralement pas un seul endroit pour rassembler les données sur toutes leurs dépenses et voir où va l’argent en premier lieu.

La solution est simple : suivez vos dépenses et notez où vous dépensez chaque centime. Pour plus de commodité, vous pouvez répartir toutes les dépenses en catégories : nourriture, loisirs, vêtements, produits chimiques ménagers, transports, gros achats, factures de services publics, etc.

Vous pouvez utiliser l’une des applications pour contrôler vos finances personnelles. Pour le même objectif, un carnet de notes ordinaire et un tableur sur un ordinateur portable feront l’affaire. Quel que soit l’outil que vous choisissez, l’objectif reste le même : enregistrer vos dépenses quotidiennes, les classer par catégories et les analyser pour voir dans quelles catégories vous dépensez trop.

Ce type d’examen des dépenses est presque toujours une ouverture pour une personne. Réfléchissez bien aux catégories de dépenses qui vous ont le plus frappé. Ces achats étaient-ils vraiment si importants pour vous ? Probablement pas. Quelles dépenses ou quels achats mensuels spécifiques pouvez-vous complètement abandonner ? On est sûr d’en trouver au moins quelques-uns.

8. Transférer automatiquement de l’argent sur un compte d’épargne

Il y a une vieille règle bien connue : payez-vous d’abord. Cela signifie que la première chose à faire est de rembourser vos dettes et d’épargner pour l’avenir, puis de décider comment vivre avec le montant restant.

Le moyen le plus simple de respecter cette règle est d’automatiser le processus. Dès que votre salaire arrive sur votre carte, 10 % sont immédiatement transférés sur votre compte d’épargne. Si votre banque dispose d’un tel service, faites en sorte que les factures de services publics et les prêts puissent également être payés immédiatement.

Plus vous pouvez effectuer de transactions sur la machine, mieux c’est.

9. Demandez de l’aide à vos amis proches et à votre famille

Un cercle d’amis et de membres de la famille en qui vous avez confiance peut être très utile lorsqu’il s’agit de changement personnel, ce qui inclut la maîtrise de ses finances.

À tout le moins, ils peuvent vous donner des conseils très utiles, adaptés à votre situation et à vos qualités. Ils vous connaissent. Ils savent pratiquement tout de vos affaires, et sont parfois même plus compétents que vous.

En outre, il est toujours bon d’avoir autour de soi quelqu’un qui se soucie de vous et vous apporte son soutien dans un moment difficile. Parlez à quelqu’un quand les choses commencent à changer dans votre vie. C’est une grande source de motivation.

De plus, vos amis et votre famille peuvent être d’excellents modèles. Vous avez peut-être un ami qui a atteint les mêmes objectifs financiers que vous. Utilisez-le comme un mentor pour suivre le même chemin. Apprenez de son expérience.

10. N’abandonnez pas lorsque quelque chose ne fonctionne pas.

Il se peut que vous fassiez une erreur une ou deux fois en planifiant vos dépenses. Vous pouvez acheter quelque chose sans y penser. Vous risquez de faire un achat que vous regretterez plus tard. Vous pouvez vous dire que la maîtrise de soi n’est pas du tout faite pour vous et qu’elle n’en vaut même pas la peine.

Ne vous inquiétez pas. Le progrès financier est une histoire qui consiste à faire deux pas en avant avec au moins un pas en arrière.

L’objectif est de s’efforcer d’être meilleur qu’avant. Si vous faites une erreur, ne vous y attardez pas. Déterminez plutôt les raisons de votre comportement et essayez de l’éviter à l’avenir.